Выдают ли кредиты юридическим лицам без залога

Выдают ли кредиты юридическим лицам без залога?

1 балл2 балла3 балла4 балла5 баллов (1 votes, average: 5,00 out of 5)
Загрузка...
Раздел: Деньги и финансы

За последние пару лет кредитование юрлиц стало значительно более мягким. Причем это касается не только крупных компаний, но и средних и малых предприятий, которые не меньше нуждаются в ресурсах. Даже залог не всегда является необходимым для выдачи необходимой суммы. Однако при его отсутствии банк более тщательно будет проверять финансовое состояние заемщика.

Можно ли получить кредит юридическим лицам без залога?

Последний кризис 2008-2010 годов замедлил развитие кредитного рынка. Юридических лиц это тоже коснулось – лишь немногие могли получать займы в той период, а ставки по ним были очень велики. Сейчас эксперты предрекают снижение темпов развития потребительского сектора и перенос активности банков именно в сферу кредитования организаций. Банки учитывают специфику малого и среднего бизнеса, когда разрабатывают кредитные продукты для этой части клиентуры. В частности, требования к залогу существенно смягчились, а по некоторым программам он и вовсе не нужен.

Кредит без залога может понадобиться не только начинающим. Даже компании, работающие на рынке несколько лет, не всегда способны предоставить имущество в качестве обеспечения. Например, если недвижимость арендуется, а транспорт куплен в кредит или в лизинг, приходится обращаться к займам без залога. Кстати, работающий бизнес может привлекать кредиты по более выгодным ставкам и на более длительный срок. В целом период кредитования юридических лиц составляет сегодня около 3-8 лет, а в некоторых случаях доходит до 10 лет.

Изучат подноготную юр. лица

Прежде чем выдать кредит без залога юридическому лицу, банк будет тщательно изучать платежеспособность юрлица, нуждающегося в ресурсах. От этого зависит и размер кредита, на который может рассчитывать претендент. Для рассмотрения, помимо анкеты, понадобится целый комплект документов, которые условно можно разделить на три группы:

Финансовую часть составляют отчетности и налоговые декларации. В этой части можно значительно сократить пакет обязательных документов, если клиент хочет взять кредит в том же банке, где открыты его расчетные счета. Кредитные организации готовы предоставить «своим» клиентам привилегии за счет того, что они могут и без дополнительных справок увидеть обороты предприятия. К тому же, заемщики смогут сэкономить на процентной ставке и возможных комиссиях, которые иногда платят юрлица, предпочитающие остаться на расчетно-кассовом обслуживании в другом банке.

Оценка финансового состояния претендентов на беззалоговый кредит занимает около недели. Банки, впрочем, стараются ускорять процедуру, чтобы обеспечить себе преимущество в этом секторе, быстро набирающем популярность.

Цена вопроса

Ставка по кредиту для юр. лиц без залога зависит от других его параметров. На стоимость кредита будет влиять буквально все: время существования компании, срок кредитования, сумма, кредитная история, ежемесячные обороты по счетам, а также возможность другого обеспечения. Чем больше гарантий возврата долга вовремя может предоставить претендент, тем меньшую ставку предложит ему банк. Соответственно заемщик, имеющий положительный кредитный опыт (желательно в том же банке), хорошие обороты и пару поручителей, может получить кредит по очень выгодной цене. В среднем ставка варьируется в пределах 11-16% годовых в рублях.

Если юрлицо подпадает под действие программ поддержки предпринимательства, то часть процентов будет субсидироваться из бюджета. Тогда компания сможет получить необходимое финансирование по ставке, сопоставимой с уровнем инфляции. Также региональные фонды могут выступать гарантами по кредитам, что также увеличивает шансы на положительное решение и адекватную процентную ставку.

Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *