Когда срочно нужны деньги, не обязательно устраивать распродажу имущества. Под автомобиль, например, можно получить кредит. В течение всего срока кредитования можно использовать заложенную машину в обычном порядке. А после выплаты долга статус обеспечения, ограничивающий распоряжение транспортным средством, будет снят. Как получить кредит под залог своего автомобиля, рассмотрим ниже?
Как взять кредит под залог автомобиля?
Принимают машину
Кредиты под залог авто выручают только в тех ситуациях, когда человек срочно нуждается в деньгах. Известно, что банки быстрее рассматривают заявки на ссуду, если она обеспечена имуществом. И процент положительных решений в этих случаях существенно повышается. Как вариант многие рассматривают обращение в специализированные автоломбарды, работающие на аналогичных условиях. Однако банковские программы обходятся дешевле. И если для заемщика не являются принципиальными соображения конфиденциальности, банковские кредиты выглядят привлекательнее. Поскольку средство передвижения обеспечивает своевременный возврат долга, оно должно отвечать определенным требованиям. Прежде всего, у владельца автомобиля должны быть в полном порядке все документы на нее. При подаче заявки на кредит он предъявляет:
- свой паспорт;
- ПТС;
- свидетельство о регистрации транспортного средства;
- документы о праве собственности на авто.
Банки может затребовать и дополнительные справки, которые необходимы для принятия решения о выдаче кредита. ПТС после выдачи займа передается банку на ответственное хранение, поэтому заемщик не сможет продать автотранспорт без ведома кредитора. Кроме того, автомобиль должен отвечать ряду технических требований. Так, банки могут ограничить год выпуска или пробег машины и дать характеристику состоянию, в котором она должна находиться. Наиболее охотно банки принимают в залог иномарки среднего или представительского класса, выпущенные в течение предыдущих 10 лет. Отечественные авто имеют более жесткие критерии по возрасту и состоянию. Кредиторам может не понравиться авто российских производителей старше пяти лет, даже если транспорт находится в хорошем состоянии.
Долгосрочная расплата за залоговый автомобиль
Сумма кредита обычно не превышает 60-70% от стоимости залога. Для точного определения цены понадобятся услуги оценщиков, которые будут оплачиваться из кармана заемщика. Банк обычно аккредитует компании, которые специализируются на такого рода услугах, и рекомендует клиентам обращаться к ним. Максимальный предел кредита в абсолютных цифрах может быть ограничен в зависимости от условий кредитной программы. Поскольку под авто можно получить солидную сумму, банки готовы предоставлять заемщикам длительные сроки для погашения кредита. Иногда они выходят за рамки пятилетнего периода, который обычно применяется в автокредитовании. Это обеспечивает посильный размер ежемесячного взноса для должников.
При возврате долга могут применяться разные схемы погашения – аннуитетные и дифференцированные платежи. Первый вариант предусматривает выплату равными долями в течение всего платежного периода. При второй схеме взносы будут самыми существенными в начале, а к концу срока окажутся наименьшими. Банковские эксперты рекомендуют по возможности выбирать дифференцированное погашение, потому что оно помогает сэкономить десятки тысяч рублей. Отличие обусловлено разными формулами подсчета – равные платежи сначала состоят преимущественно из процентов, основная сумма убывает медленно, а переплата оказывается более высокой. Но на практике банки чаще применяют именно аннуитетную схему, так что выбор у потенциальных заемщиков есть не всегда.
Кредит под залог автомобиля: требования и ставки
Остальные условия нецелевых кредитов под залог авто не слишком отличаются от обычных потребительских займов. К претендентам предъявляются стандартные требования:
- постоянная регистрация в регионе работы банка;
- возраст от 21-23 до 60-65 лет;
- стабильная работа (не менее полугода на текущем месте).
Подтверждать доход нужно не во всех случаях – залога может быть достаточно для обеспечения платежеспособности. А при необходимости справки о зарплате могут предъявляться как по форме 2-НДФЛ, так и на бланке банка. Весомым аргументом в пользу выдачи займа является отсутствие серьезных нарушений в кредитной истории. Если есть несколько небольших просрочек, то деньги также могут быть выданы, но вряд ли клиент сможет рассчитывать на поощрение.
Основная ставка по кредиту зависит от ряда других параметров. И здесь наличие обеспечения также определяет ее более низкие значения по сравнению с кредитованием без залога. Она может составлять 16-20% годовых. Однако не следует забывать и о других возможных расходах. В числе наиболее существенных необходимо назвать затраты на страховку. Клиент должен ежегодно предоставлять полисы ОСАГО и КАСКО кредитору не позднее обозначенной в договоре даты. Кроме того, заемщику желательно рассмотреть возможность страхования себя самого. Полис личного страхования может уменьшить процентную ставку весьма существенно. Разница составляет 3-5% годовых, а при большой сумме кредита переплата по этому пункту может значительно превысить расходы на покупку полиса.
Вопросы которые чаще всего задают:
1. Если стоимость автомобиля 50 тысяч долларов, какую максимальную сумму можно получить?
— В среднем от 60 до 75% от оценки автомобиля, т.е. в вашем случае не больше 35 тысяч у.е. Подробности уточняйте в банке в который Вы собираетесь обратится.
2. При плохой кредитной истории можно получить кредит?
— Если вы оставляете в залог автомобиль, то в 90% случаев кредит вам выдадут, не смотря на вашу КИ.
3. Какой период кредитования?
— от нескольких дней до 2-3 лет.
4. У кого остается залоговый автомобиль?
— Машина находится у заемщика (т.е. у владельца авто);
5. Можно ли продать залоговое авто, когда не до конца погашен кредит?
— Это можно делать, только после согласия банка.
