Кредит для ИП (индивидуального предпринимателя)

Кредит для ИП

1 балл2 балла3 балла4 балла5 баллов (No Ratings Yet)
Загрузка...
Раздел: Деньги и финансы

Работа с индивидуальными предпринимателями (ИП) — это особое направление банковской сферы. Особенность состоит в том, что ИП может выступать как юридическое и как физическое лицо. Если он заявляется как юридическое, то может оформить кредит для индивидуального предпринимателя, направленный на развитие собственного бизнеса. Но в то же время, если он будет оформлять кредит на личные цели, то тогда он уже будет выступать как физическое лицо, доход которого — предпринимательская деятельность. Далее, рассмотрим что нужно для оформления кредита индивидуальному предпринимателю и как увеличить шансы на одобрение заявки.

Кредит для ИП (индивидуального предпринимателя)

Для юридического лица

Банки предлагают несколько видов кредитования предпринимателей, каждый из которых направлен на определенные потребности бизнеса. За исключением экспресс-программ, банки всегда будут требовать внушительный пакет документов, особенно тех, что отражают финансовую сторону ведения бизнеса. Для банков кредиты для индивидуальных предпринимателей входят в зону риска, так как неизвестно что будет с рынком в будущем. Многие владельцы частного бизнеса не выдерживают высочайшей конкуренции и значительных налоговых и социальных выплат, они закрывают свое ИП, при этом часто остаются с долгами. Этой ситуации и боятся банки, поэтому очень требовательны к индивидуальным предпринимателям при выдаче кредита. Вся предоставленная документация очень тщательно проверяется и должна отражать всю суть деятельности. Банки не работают с лицами, которые зарегистрировались как ИП совсем недавно. В основном требования по сроку ведения бизнеса — от года, иногда можно встреть банки, выдающие кредиты при работе от 6 месяцев. Примерный перечень документации, которую потребуется банк для стандартного кредита ИП:

— паспорт предпринимателя;

— ИНН, ОГРН;

— если деятельность требует лицензирования, то предоставляются эти лицензии;

— выписка из ЕГРИП;

— копии налоговых деклараций за 1 или несколько прошедших налоговых периодов. Долгов по налогам быть не должно;

— книга учета доходов и расходов, если ИП занимается торговлей;

— финансовая отчетность;

— справки НДФЛ;

— справки с действующих счетов с приложением к ним выписки за 6-12 месяцев;

— справки об отсутствии задолженности в банках, где обслуживается предприниматель;

— справка об отсутствии действующих кредитных обязательств, подписанная обслуживающим банком;

— если у ИП есть действующие кредиты, то нужно принести кредитные договора по ним;

— копии договоров аренды или документы на собственное имущество, использованное для бизнеса;

— список дебиторов и кредиторов предприятия, его дебиторская задолженность на момент оформления заявки на кредит ИП;

— договора с поставщиками и иными контрагентами;

— документы на имущество, предназначенное для бизнеса, владелец которого — предприниматель.

Для весомой суммы кредитования на выгодных условиях документов понадобится много, поэтому не стоит рассчитывать на быстрое оформление кредита. Это приблизительный список, в зависимости от характера бизнеса, запрашиваемой суммы и типа кредита для ИП он может меняться. Если будет запрашиваться большая сумма, то банк предоставит ее только под обеспечение. Обеспечением может стать любое имущество предпринимателя, включая основные активы бизнеса, оборудование. Также может потребоваться присутствие поручителя.

При оформлении целевого займа, направленного на реализацию какой-то идей, кредит для ИП выдается только под четкий бизнес план. Его можно составить самостоятельно или обратится в специализированные агентства. Основные кредиты для индивидуального предпринимателя:

Чтобы ИП получить кредит для бизнеса, необходимо:

1. Определиться с программой, которую вы желаете получить, найти банк-кредитор.

2. Обратиться в отделение банка-кредитора, получить первичную консультацию, узнать о том подходит ли ваш бизнес этому банку, имеете ли вы шансы получить там финансирование.

3. После консультации и подбора программы ИП выдают список необходимой документации. Обратите внимание, что некоторые справки имеют срок действия.

4. Вы собираете документы и предоставляете их в банк, после чего начинается рассмотрение.

5. Заявка на кредит будет рассматриваться в срок до 7 дней, иногда этот срок может быть больше.

6. При одобрении кредита, индивидуальный предприниматель получает необходимое финансирование.

Собирая документы, есть смысл брать все справки в нескольких экземплярах, так можно подавать одновременно несколько заявок в разные банки.

Для физических лиц

Индивидуальный предприниматель, как и любой другой обычный человек, может иметь свои личные потребности. Нуждаться в кредите наличными, автокредите и ипотеке. К сожалению, так как ИП находится в зоне риска, далеко не все банки готовы сотрудничать с владельцами бизнеса, особенно в части дорогостоящих и долгосрочных кредитов. Здесь могут возникнуть сложности с определением дохода, так как он не выражен в конкретной денежной сумме. Многие банки открыто заявляют, что с индивидуальными предпринимателями по программам для физических лиц не работают, поэтому нужную программу придется поискать. Найденная в итоге программа может отличаться от программ для обычных заемщиков, в частности, в сроках выдачи займа. Особенно это касается ипотечного кредитования. Если обычный заемщик может предоставить справку о доходах, то ИП такой возможности не имеет, поэтому должен предоставить банку документы на свой бизнес, копии налоговых деклараций, финансовую отчетность. И чем больше будет предоставлено документов, тем выше шансы на получение одобрения кредита.

Как увеличить шансы на кредит для ИП?

Лучше обращаться за кредитами физических лиц в банки, где предприниматель обслуживается как юридическое лицо. В этом случае банк будет иметь представление о движении по его счетам, поэтому шансы получить одобрения высокие. Также, если ИП уже брал в каком-то банке кредит для своего бизнеса и заработал там положительную репутацию, то есть большие шансы получить в этом же банке и кредит как физ. лицу. Если речь о целевом кредите для ИП, например: автокредитах, ипотеке, то нужно внести как можно больше первоначального взноса, это повысит лояльное отношение банка и повлияет на процент одобрения.

Кредиты для индивидуальных предпринимателей любого вида — это всегда более сложный в оформлении кредитный продукт, поэтому в любом случае готовьтесь к бумажной волоките.

Загрузка...