Как получить кредит для ИП без поручителей

Кредит для ИП без поручителей

1 балл2 балла3 балла4 балла5 баллов (1 votes, average: 5,00 out of 5)
Загрузка...
Раздел: Деньги и финансы

Малое предпринимательство всегда нуждается в финансировании. Казалось бы, на фоне декларируемой поддержки этого сектора проблем с оформлением кредитов не должно быть. Однако на практике в большинстве случаев индивидуальному предпринимателю (ИП) требуется кредитное обеспечение. И если не представляется возможным привести поручителя, то нужен имущественный залог или иные гарантии выплаты долга. Варианты, которые позволяют обходиться без обеспечения, тоже есть, но цена заемных средств в таких случаях выше.

Альтернативное обеспечение

Доступность кредитов для ИП в последнее время действительно возросла. Банки стали мягче подходить к оценке платежеспособности и готовы выдавать деньги быстро и под низкий процент. Но вот от обеспечения по таким программам они пока не отказываются.

Поручительство является одним из самых распространенных вариантов. В качестве поручителей могут выступить юридические и частные лица, в том числе совладельцы бизнеса или его основатели. Тем не менее, не у всякого бизнесмена в нужный момент найдется потенциальный поручитель. Самый простой вариант в таких случаях – поискать другое обеспечение. При наличии ликвидного имущества (недвижимость, автомобиль) вопрос можно считать решенным – оно может стать залогом по кредиту. Однако такая собственность тоже имеется не у всех.

В качестве обеспечения банки могут принимать гарантии других кредитных организаций или иных структур. Банковские гарантии получили широкое распространение. Эта форма обеспечения позволяет обходиться без залога и поручительства, а в случае проблем с платежеспособностью, долг выплатит банк, который выдал гарантию. Услуга, естественно, оказывается за деньги. Стоимость гарантии зависит от продолжительности действия, степени риска и прочих факторов. В среднем она составляет 1-7% от суммы, за выплату которой поручился банк. Аналогичные гарантии предоставляют региональные фонды поддержки предпринимательства, что значительно удешевляет ресурсы и упрощает получение кредитов.

Кредит для ип без поручителей

Когда ни один из вышеперечисленных вариантов не подходит, можно обратиться к банковским займам без обеспечения. В частности, предпринимателям могут подойти:

1. Потребительские кредиты;

2. Специальные программы для начинающих;

— Первый вариант подойдет тем предпринимателям, которым будет достаточно суммы в 200-300 тыс. рублей – без поручительства и залога вряд ли удастся получить больше. Оформляются такие кредиты на предпринимателя как физ. лицо. Программой с полным пакетом документов вряд ли удастся воспользоваться, потому что придется предоставлять справку о зарплате и документы о трудоустройстве, которых у предпринимателей, скорее всего, не окажется. Тем самым, основным недостатком этого варианта будет его стоимость – экспресс-кредиты обычно дороги и обходятся в 25-40% в год. Снизить ставку и увеличить вероятность положительного решения поможет хорошая кредитная история.

— Есть и еще одна разновидность кредитных программ, разработанная специально для начинающих предпринимателей. Такие займы выдаются на запуск собственного дела и могут оформляться без обеспечения. Но для их получения нужен грамотно составленный бизнес-план, который очерчивает перспективы проекта максимально определенно. Недостатки программ кредитования старт-апов в том, что они пока малочисленны и дороговаты. Однако в сравнении с потребкредитами такие продукты все же обходятся на 5-10% годовых дешевле.

Что делать если индивидуальному предпринимателю не дают кредит без поручителей? Если ИП, не имеющему поручителей, так и не удалось добиться благосклонности в банковском секторе, то за кредитом можно обратиться к конкурирующим финансовым структурам. Недавно на этот рынок вышли микрофинансовые организации (МФО), которые помогли десяткам людей открыть свой бизнес. Микрозаймы физлицам без обеспечения выдаются на достаточно скромную сумму – до 30 тыс. рублей. Но есть МФО, которые ориентированы именно на работу с предпринимательским сектором. Они как раз могут одолжить необходимую сумму без поручительства и залога. Максимальный размер кредита для ип составляет 1-2 млн рублей. Возвращать микрозайм можно в течение двух лет. Удобство такого рода программ состоит в том, что ежемесячные платежи вносить не обязательно – индивидуальный предприниматель может погасить кредит с процентами сразу в конце срока. Однако и ставка будет немаленькой. Она сопоставима с экспресс-кредитами в банках или даже превышает проценты по ним.

Еще более высокие ставки предлагаются в ломбардах, где даже для получения небольшой суммы потребуется оставить что-нибудь в залог. Здесь ценообразование вольное и от рыночных факторов мало зависит.

Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *